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等额本金还款法(中国农业银行):月供3311.96元
http://house.changsha.cn 2010年10月15日15时54分 长沙房产网
 

       等额本金还款法      

 简介

  等额本金还款法,即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。

  等额本金还款法的优势在于会随着还款次数的增多,还债压力会日趋减弱,在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。银行利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。由于每月所还本金固定,而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减,因此,等额本金还款法在贷款初期月还款额大,此后逐月递减(月递减额=月还本金×月利率)。例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款,等额本息还款法的月还款额为760.40元,而等额本金还款法的首月还款额为923.06元(以后每月递减2.04元),比前者高出163.34元。由于后者提前归还了部分贷款本金 ,较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱,贷款利息总的计算下来就少一些(10年下来共计为3613.55元)。

  等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求,一般采用按季还款的方式。

  此种还款方式,适合生活负担会越来越重(养老、看病、孩子读书等)或预计收入会逐步减少的人使用。

 适用业务

  1、一手房贷款、二手房贷款

  2、个人住房抵押授信、同名转按揭业务

 适合人群

收入稳定,前期能承受较大月供,后期其余支出用于子女教育等家庭大额支出的中青年人士。

 优点

  1:每月归还相同本金

  2:月供递减

  3:总体利息负担较轻

 缺点
前期支付的本金和利息较多

 相关资讯

月  供

等额本金首月还款3816.67元,以贷款50万元,期限20年,率以目前人民银行公布的房贷利率标准水平5.94%下浮30%后4.16%为例计算

支付利息款  

208866.67元(贷款50万,还款20年,利率以目前人民银行公布的房贷利率标准水平5.94%下浮30%后4.16%为例计算)

首付比率

一般情况下,一手房首付20%、二手房首付30%。第二套房首付款最低4成,贷款利率相当于基准利率1.1倍。对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平,再申请购买第二套普通自住房的居民,比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。

贷款期限

个人一手房最高为30年,个人二手住房贷款的期限最长不超过20年。

费率

保险费: 客户自愿选择向保险公司投保,银行不收取保险费;律师费:银行不收取客户律师费。

优惠利率

优惠利率按照中央银行规定现行利率最多下浮30%,即现行利率×0.7=优惠利率。

放款时间

一般情况下,审批三到五个工作日即可。

房龄要求

二手房贷款中个人住房抵押授信和同名转按有房龄要求,最长20年。一手房贷款无房龄要求。

 提前还款

提前7个工作日书面申请;贷款时限不足一年一般不受理提前还款,一年满后,提前还款额下限正常每月还款额的6倍;还款金额以整万元为基准,原则上每年之中不限提前还款的次数。

其他特点

由于每月所还本金固定,而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减,因此,等额本金还款法在贷款初期月还款额大,此后逐月递减(月递减额=月还本金×月利率)。

 申办流程

  1、提出申请。客户向银行提出书面借款申请,并提交有关资料;

  2、签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后,要到贷款行与银行签订借款合同和相应的担保合同,并视情况办理公证、保险和抵(质)押登记等手续;

  3、发放贷款。经银行同意发放的贷款,办妥有关手续后,银行将按照借款合同的约定,将贷款一次或分次划入售房人在银行开立的存款账户内;

  4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息;

  5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清:在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清:在贷款到期日前,借款人如提前部分或全部结清贷款,须按借款合同约定,提前向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

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文内容提示:等额本金;还款  




(稿源:星辰在线)
(作者:)
(编辑:周莹)
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